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El aumento de la morosidad se ha instalado como un tema clave en la agenda económica. A pesar de que desde el Gobierno aseguraron que esta situación “se resolvería sola”, el Banco Nación, organismo público, anunció la implementación de un plan para asistir a quienes tengan deudas, incluyendo a aquellos con atrasos en otros bancos.
El sistema financiero registra niveles récord de atrasos en los pagos. Según el último informe del Banco Central, en marzo la morosidad subió 0,3 puntos porcentuales respecto al mes anterior, alcanzando un 7%. Dentro de este promedio, preocupa especialmente la mora de las familias, que llegó al 11,5%, también con un aumento de 0,3 puntos.
Frente a estos datos, el Gobierno mantuvo su postura de que el problema “se resolverá solo”. Hace diez días, Santiago Bausili, presidente del Banco Central, afirmó que el pico de morosidad se produjo en verano y que a partir de ahora comenzaría a disminuir, reiterando que no se implementará ningún rescate para los endeudados.
Por su parte, datos del Banco Provincia indican que la morosidad ya afecta a uno de cada seis adultos argentinos, es decir, a 6,3 millones de personas.
En este contexto, el Banco Nación sorprendió al anunciar dos nuevas líneas de asistencia para deudores, presentadas como un “kit de soluciones” destinado tanto a sus propios clientes como a personas endeudadas en otras entidades.
Desde la entidad explicaron que uno de los objetivos es “atraer a personas que actualmente tienen deudas con otros bancos y fintech, ya que ofrecemos tasas significativamente más bajas”. La propuesta consiste en consolidar todas sus deudas en un solo banco, fomentando así la captación de nuevos clientes.
La inclusión del segmento fintech es relevante, dado que concentra el mayor porcentaje de morosos, con un índice de atrasos del 30% y tasas superiores a las que ofrecen los bancos tradicionales.
Con esta iniciativa, el Banco Nación, la entidad más grande del país, parece marcar el rumbo para el resto de las entidades financieras, que deberán competir ofreciendo planes de refinanciación más atractivos para no perder clientes.
El plan del Banco Nación contempla préstamos a tasa fija, con plazos de hasta 72 meses y una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65%. El costo financiero total (CFT) es del 114,21% anual. El monto máximo del préstamo es de hasta 100 millones de pesos, aunque no incluye a deudores clasificados en categoría 5, es decir, con atrasos superiores a 12 meses.
Además, el banco lanzó una línea de refinanciación para saldos de tarjetas de crédito dirigida a clientes con hasta 90 días de atraso en el pago de tarjetas emitidas por la institución. En estos casos, podrán reestructurar deudas de hasta 10 millones de pesos, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%.
Para quienes tengan atrasos superiores a 90 días, el banco ofrece alternativas de financiamiento con plazos de hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.
Fuentes del Banco Nación afirmaron que, tanto en el segmento empresarial como en el de personas físicas, la morosidad de la entidad es inferior a la del sistema. En el caso de los individuos, la mora promedio del sistema ronda el 11%, mientras que en el Banco Nación está en 7%.
En el conjunto del sistema, la morosidad se concentra principalmente en créditos personales y tarjetas de crédito. En tanto, los préstamos hipotecarios presentan un nivel de atrasos muy bajo, con un 1,4% según el último informe del Banco Central. En el sector empresarial, el porcentaje de morosos es del 3%.
